转账备注合作投资款，主张借贷能要回钱吗？

核心争议解答

李伟明律师结合(2023)闽02民终8278号生效判决分析：本案争议焦点为，陈某某主张案涉20万元款项系名为投资实为借贷，该主张能否成立。基于本案现有证据，法院最终认定陈某某无法证明双方存在借贷合意，驳回了陈某某的诉讼请求。

本案基本事实与裁判结果

2019年6月，陈某某向蓝某某配偶张某某转账20万元，转账备注为“合作投资款”，该款项实际用于向案外人叶某某投资过桥资金，后叶某某因犯诈骗罪被判刑，款项大部分未追回。陈某某主张该款项名为投资实为借贷，要求蓝某某、张某某偿还剩余19万元本金及利息。一审、二审法院均认为，陈某某提交的证据不足以证明双方存在借贷合意，最终判决驳回陈某某的全部诉讼请求。

李伟明律师认为，本案最关键的问题就是举证，陈某某在转账时明确备注了“合作投资款”，之后也没有补充书面的借贷协议，仅靠碎片化的聊天记录和录音，无法让法院确认蓝某某有借贷的意思表示，这是本案陈某某败诉的核心原因。

常见法律问题解答

什么情况下法院会认定“名为投资实为借贷”？

在一般规则层面，法院认定“名为投资实为借贷”通常需要同时满足几个条件：一是投资方不参与目标项目的实际经营管理，不承担经营风险；二是双方明确约定了固定收益或者保本付息；三是约定投资期限届满后返还本金。在本案特定事实下，因为陈某某没有证据证明双方约定了保本付息，且后续蓝某某也一直就投资追讨事宜和陈某某同步进展，所以不符合民间借贷的特征，未获法院支持。实践中也存在不同处理，核心还是看是否有明确的保本付息约定。

主张“名为投资实为借贷”，举证责任谁承担？

根据民事诉讼一般规则，主张法律关系为民间借贷的一方，需要对两个核心事实承担举证责任：一是双方存在借贷合意，二是款项已经实际交付。如果举证不能或者举证不充分，就要承担败诉的不利后果。本案中，陈某某仅仅提交了转账凭证和碎片化的聊天记录、录音，无法证明蓝某某有借贷的意思表示，所以最终承担了败诉结果，这完全符合举证责任的分配规则。

办案视角与实务建议

李伟明律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：
第一，关键证据方面，如果实际出借款项，一定要留存书面的借贷协议或者借条，至少要通过聊天记录、录音等方式明确对方有借贷的意思表示。如果因为各种原因不能直接签订借条，也要在沟通中明确对方认可这是借款，并且愿意偿还，做好完整的证据留存。本案中陈某某仅仅有碎片化的聊天记录，没有明确的借贷合意证据，所以无法获得法院支持。
第二，事前风控建议，不管是投资还是借款，都要明确款项性质，转账备注要准确，不要因为怕违法或者其他原因写错备注，否则后续会给认定法律关系带来很大麻烦。如果是合作投资，也要签订投资协议明确各方的权利义务、风险承担方式，避免事后产生争议。
第三，提醒遇到此类纠纷的当事人，此类案件的核心是借贷合意的举证，个案情况不同，裁判结果也会不同，建议遇到类似纠纷及时咨询专业律师，根据个案情况收集证据制定诉讼策略。

案例检索信息

案号：(2023)闽02民终8278号
案由：民间借贷纠纷
审理法院：福建省厦门市中级人民法院
裁判日期：2023年12月26日

法律依据

1.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

本文由李伟明律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。